时代在变，人的思想也在变。早在几十年前，中国人的普遍观念就是，有钱就可以全款买车，没钱就不行。能接受贷款买车的人慢慢地少。在互联网金融加快速度进行发展和普惠金融高渗透的今天，人们对金融理财产品的理解和接受程度发生了巨大变化。更别说买车这样的大消费还要用到贷款。很多年轻人甚至倾向于分期买手机、租房、旅游。

  与全款买车相比，贷款买车更能满足两种需求。一是满足“刚需”，即名下无车，需要购买基本资金解决交通问题，手头资金不足。这时候，贷款买车是唯一的选择；二是满足“改进需要”。手头的资金只够全款购买低价机型。有了贷款，你就可以追求更高的配置，甚至更豪华的品牌。

  很多广告打着“买车首付10%”的横幅。有些广告可能含糊不清，不用“买”“买”字样，但很少有广告直接指出“首付10%”的商业性质。本质不是买，而是租。所谓“首付10%买车”的本质就是汽车融资租赁业务。

  什么是汽车融资租赁？占用是指出租人根据承租人的申请，从承租人指定的经销商处购买承租人指定的车辆，并将该车辆的占有、使用和收益权转让给承租人，条件是承租人交租交易活动。

  简单来说，汽车融资租赁就是消费者通过“以租代购”的方式，先取得车辆的使用权和拥有权，然后按月支付租金，之后取得车辆所有权的一种购车方式。租约到期。在模式上，大致上可以分为直租和回租两种模式。无论哪种模式，在租赁期内，车辆的所有权归租赁公司所有，即行驶证上的车辆登记在租赁公司名下。

  市面上“10%首付”的，大多是直租商家。按照常见的商业模式，消费者支付10%左右的首付，办理提车手续，第一年按月支付约定的租金，一年期满即可办理过户。转让可以分期购买，也可以一次付清余款。

  从业务本质上讲，融资租赁是出租，贷款买车是借款。融资租赁是三方合同，需要签订；消费信贷是指借贷双方签订的合同。

  申请门槛不同。一般要求贷款申请人有稳定的工作和收入来源，个人信用良好。如果你申请银行车贷，要求他们提供更多，有的要求贷款人做担保或抵押。融资租赁业务门槛较低，部分没办法办理车贷的客户能选择办理融资租赁业务。此外，汽车的所有权也不同。融资租赁中的汽车所有权属于出租人，而贷款购买业务中的汽车所有权属于消费者。

  在细节上，融资租赁和贷款的来源、价格、后续维护费用等都不同。贷款买车一般要经过4S店渠道，4S店的车辆大多来自汽车厂家；在融资租赁业务中，车源由出租人根据承租人的要求在指定渠道购买，而指定渠道往往是出租人的合作经销商，不局限于4S店。

  在汽车保养方面，贷款后的汽车保养费用由购车者承担；在融资租赁业务中，尚在租赁期内的汽车维修费用由出租人即租赁公司承担。

  汽车融资租赁业务在我国相对较新，业务渗透率远低于欧美等发达国家。美国融资租赁在新车销售中的渗透率已超过30%，而国内融资租赁渗透率仅为3%-4%，还有很大的发展空间。

  小编问了身边几个有买车打算的朋友，主要是80、90后的上班族。他们大多认为“融资租赁买车，车的所有权不属于自身个人，没有安全感”。Excuse me”。不过，也有朋友愿意选择这样的形式买车。“我预算不多，只好用车了。这种方式很方便，车辆的选择面也比较广。英国英菲尼迪雷克萨斯等品牌也可优先考虑。”

  融资租赁、汽车贷款和全款购车的总成本相差多少？我们不妨做个计算，比较直观。以“奥迪A4L） 2019款Model 40 TFSI风尚）国V”为例，厂家指导价33.58万元，加上购置税、登记费、车船使用税、首年强制保险等，全款购买价约36.15万元。

  汽车融资租赁虽能享受首付低、申请容易的便利，但在实际操作的流程中，需要充分了解业务运作模式，注意风险防范。办理汽车融资租赁业务应注意以下潜在风险：

  1、根据《合同法》等有关规定法律法规，在融资租赁中，如果租赁物不符合约定或使用目的，出租人不承担相应的责任，承租人依赖出租人的技能确定租赁物或者出租人干预租赁物选择的除外。因此，在消费的人选择汽车的情况下，如果汽车有缺陷，消费者不能要求减租。

  2、在租赁期间，车辆的所有权属于出租人，即租赁公司，消费者仅拥有车辆的使用权。车辆归租赁公司所有，是指租赁公司对车辆享有占有、使用、收益和处分的权利。一旦消费者违约，租赁公司有权收回车辆并要求消费者承担违约责任。现实中，类似消费者违约的汽车租赁公司没收汽车的现象时有发生。

  第三，当租赁机构被司法强制执行时，消费者租赁的车辆也面临被查封、扣押或拍卖的风险。

  第四，租金成本高的风险，因为融资租赁不是贷款业务，所以没有相关的行业协议，也没有相关的监管，导致一些汽车融资租赁公司的租金过高，很多融资租赁公司的年化利率在10%-18%，甚至更高。

  1.选择正规的大型租车平台办理业务。线下选车型、提车要格外的注意。在确认取车之前检查车辆几次。

  第二，在签订租赁协议时，看清楚违约条款，对于更苛刻的条款，可以提出质疑或放弃交易。一旦协议签订成功，在随后的租赁期内，你要严格履行合同，按时还款。